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事实上，从数据上来看，存款利率的下行也已经影响到了居民储蓄习惯。央行最新金融统计数据报告显示，4月住户存款减少1.2万亿元，较去年同期多减4968亿元，结束了此前连续13个月的同比多增。
对此，天风证券（601162.SH）宏观首席分析师宋雪涛分析称，4月居民存款下滑一方面是因为居民存款理财化，另一方面则是受提前还贷规模增加影响，其中前者是核心原因。
普益标准数据显示，4月理财产品存续规模环比增加1.3万亿元至25.6万亿元，这是继去年11月理财“赎回潮”后首次止跌。其中，国有行理财子公司存续规模大增7700亿元，股份行理财子公司增长4600亿元。
有分析认为，银行理财市场规模迎来回升拐点，其背后是理财产品收益率持续改善，破净率持续下行和银行利率下滑共同作用的结果。
安信证券池光胜团队发布的研报显示，4月理财产品破净率延续年初以来的下降趋势，理财产品破净数量基本恢复至去年10月以前的中位水平。
国盛证券固收首席分析师杨业伟认为，作为债券市场的主要投资者，理财直接从近期债市快速走牛中受益，而理财净值的上升带来理财规模和债市走强的正向循环。
中信证券（600030.SH）明明团队在研报中指出，预计2023年下半年理财规模将恢复至29万亿以上的水平。
对于近期理财回暖的势头能否延续，黄大智也持肯定态度。他认为在去年11月理财产品“踩踏式”赎回后，很多情况都有了明显的改善，比如估值方法由市值法变成混合估值后，有益于缓解净值产品的波动。
理财市场的回暖并未影响存款利率下调的进程，对于后续存款利率调整情况，不少机构认为调降仍将持续。
国君固收覃汉团队认为，近年来，贷款和存款利率的非对称下行使得商业银行净息差已逼近1.8%的监管下限，经营压力倒逼存款利率调降。基于净息差收窄程度、资金活化和释放超额储蓄等原因，预计2023年或还会见到两次系统性调降存款利率。
光大银行（601818.SH）金融市场部宏观研究员周茂华亦指出，从近期市场环境看，后续部分大行进一步调降存款利率可能性仍然存在。主要原因是尽管市场利率有所下行，但存款仍维持较高水平，市场供需可能继续推动部分银行调降存款利率。
尽管机构普遍认为存款利率调降还在“中途”，且理财收益的吸引力仍在持续提升，但“超额储蓄”问题或仍无法在短期内得到解决。
有分析认为，目前家庭风险意识仍处于高位，不确定性尚未真正消除，在这种情况下单纯靠调降存款利率不足以实现超额储蓄情况的改善。据广发证券（000776.SZ）统计，4月理财存续规模增量近7成来自每日开放型和现金管理类产品。当前居民风险偏好依然较低，短期内理财需求和新发仍集中于短久期资产。
